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2021年01月

【節税・投資】確定申告の更生の請求をしてみた

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こんにちは、ウメイロです。

確定申告のシーズンですね。
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確定申告の提出期間は2021年2月15日ー3月15日までですが、還付申告(お金が戻ってくる方)は1月から提出することができます。

早めに提出した方が税務署も楽だし還付金も早く入ってくるので、還付になりそうな時は早めに提出するように心がけています。

で、熱烈書類作成している最中に、昨年の確定申告で特定口座取引報告書を1枚入力し忘れていたことに気づきました。

ネットで調べてみると、5年以内であれば修正することができるようです。

昨年分であればまだ修正可能な期間です。

なので今回初めて昨年分の更生の請求をしてみることにしました。



所定の書類を上記ホームページから入手して、書類作成しました。

書類がPDFなので、プリントアウトして手書きで作成するしかないので面倒です。

ネットで調べると税理士さんが更生の請求の書き方を伝授しているページがあったのでこちらを参考にしました。

 

昨年計上し忘れた「特定口座取引報告書」を更生の請求書に添付して提出。

面倒でしたが何事もチャレンジです。

税務署が修正を受け入れてくれればよいのですが。。

無事返金されることを祈っています。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。


では、またね。(*・ω・)ノ

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【節税・投資】竹川美奈子先生のオンラインセミナーに参加:iDeCoの出口戦略を考えるために

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こんにちは、ウメイロです。

1月25日に竹川美奈子先生のオンラインマネーセミナーに参加しました。
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前回12月25日のセミナーに次いで2回目のセミナーで、今回は「お金を長持ちさせるリタイア後の資産運用」についてお聞きしました。

簡単にまとめると、iDeCo口座で運用した私的年金、公的年金や退職金を受け取る際どのように税金がかかるか?そして受け取るときの注意点と考え方を教えていただきました。

年金の受け取り方と税金の問題って難しい。

多くの方は、で私の場合はどうなの?って感じると思いますが、その方がどのぐらい退職金があるかとか、退職まで何年働いたかとか、退職金をいつもらうのかとか、ケースバイケースなんですよね。

iDeCoの受け取り方は一時金と年金の2種類

iDeCoの受け取り方は「一時金」と「年金」の2種類があります。

で、以下の3パターンの受け取り方法があります。

①iDeCoを一時金で受け取る
②iDeCoを年金で受け取る
③iDeCoを一時金と年金の合わせ技で受け取る



①iDeCoを一時金で受け取る際の注意点

・iDeCoを一時金として受け取ると、受け取る前14年以内に受け取った退職金も合算して課税対象になる

・会社からの退職金は、受け取る前4年以内に受け取ったiDeCoや退職金も合算して課税対象になる


②iDeCoを年金として受けとる際の注意点

・iDeCoからの年金と公的年金・企業年金を合わせた額が雑所得として総合課税される

個人的な感想

iDeCo内の運用がうまくいき資産額が増えた方で、かつ退職金も年金もそこそこもらえる方は、退職金を受け取る前に①iDeCoを一時金で(全額)受け取る③iDeCoを一時金と年金の合わせ技で受け取るが正解になりそうな気がします。

と、思ったのですが雑所得として総合課税されても月々の年金としてもらいたい方は②iDeCoを年金で受け取る、を好む方もいそう。

人それぞれの退職金受け取り時期と額年金額考え方により正解が変わってくるなと感じました。

セミナーの中では、退職が近づいてきたら、退職後に受け取るお金を時系列に整理した表を作成することを勧められていました。

iDeCoを活用して、掛金所得控除になり、運用中の利益が非課税になっても、出口戦略で失敗したら、もったいないですよね。

なので、退職前から退職後のお金の受け取り表(時系列)を作成し、よく考えておくことが重要と思いました。

補足ですが、加入者が多いSBI証券のiDeCoは、加入期間終了時に今後どう受け取るか、計画の提出が必要らしいです。


セミナーの内容を正しく理解し言語化できているか自信がないので、詳しくは竹川先生のご著書を参考にしてください。



ここまでお読みいただきましてありがとうございました。



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【節約】楽天でんきが新規契約を停止:電気の卸価格高騰の影響

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こんにちは、ウメイロです。

先日電気の取引価格高騰を受けて、楽天でんきの電気料金が上がるか検討して記事を書きました。


上記記事では、楽天でんきの料金体系的に直ぐに電気代が上がることはなさそうと結論づけました。

今日、楽天でんきが、電気の取引価格高騰の影響で新規契約を停止するとの報道がありました。


楽天でんきだけでなく、新電力会社は電気の取引価格高騰で、今までどおりの価格では電気の供給が難しくなっているように見受けられます。

楽天でんきは新電力の中では30位、家庭向けに限れば10位と新電力会社の中では大手に入ります。

それでも新規契約を停止するほど厳しいのですから、もっと下位の新電力会社はさらに厳しいでしょう。

長期的には楽天でんきも電気料金の値上げに踏み切るかもしれませんね。

ビジネスとして成り立たなければ、楽天としてはサービスを提供する意味がないですから。

ということで、このまま電気取引価格の高騰が続けば、長期的には電気代が上がることが予想されます。

楽天でんきは1-2月は今までどおりの電気代になりそうですが、長期的には電気代値上げになる可能性がありそうですね。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。


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【投資】楽天ポイント運用は投資初心者に最適:楽天ポイント運用をはじめてみた

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こんにちは、ウメイロです。

最近「楽天ポイント運用」というものを始めてみました。

楽天ポイント運用は、「楽天PointClub」という楽天ポイントを管理するウェブサイトから始めることができます。

楽天のホームページに掲載されていた楽天ポイント運用の説明を掲載いたします。

楽天ポイントを使ってお手軽に運用が疑似体験できる新しいサービスです。お手持ちのポイントを使って、ポイントの変動を楽しめます。
楽天ポイント運用は、楽天ポイントを使った疑似運用体験です。

ポイントを使って投資できるコースは2種類用意されています。
楽天ポイント運用コース
(1)アクティブコースは、株式と債券の配分が70:30。

 運用商品:楽天・バンガード・ファンド(バランス株式重視型)

(2)バランスコースは、株式と債券の配分が30:70。

 運用商品:楽天・バンガード・ファンド(バランス債券重視型)

運用商品の管理手数料は大体0.1~0.12%ですので、手数料もそれほど多いわけではなさそう。

随時ポイント追加可能で、どちらのコースも購入できます。

最低ポイント100ポイントから購入できるので、さっそく始めてみました。

とりあえずアクティブコースを100ポイント購入しました。
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運用商品は手数料ぼったくりでもないし、楽天ポイント運用は、投資初心者には妥当なサービスだと思いました。

株や債券の運用を試してみたいけど、証券会社に口座開設するまでではない方が、試しに楽天ポイントを使って投資経験をつむには良いサービスだと思います。

楽天ポイント運用で運用経験をしてから、楽天証券に口座開設して楽天ポイント投資にステップアップするのもありですね。

楽天ポイント投資についてはコチラを参考に↓。


楽天ポイント運用は、開始にあたり楽天ポイントがもらえるおトクなキャンペーンを実施していたりするので、キャンペーンを利用して始めてみるのも良いですね。

私もプラチナ会員限定の、楽天ポイント運用スタートキャンペーンにエントリーして、キャンペーンポイント140ポイントをいただく予定です。

うまくポイントが増えてくれると良いのですが、、

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。


では、またね。(*・ω・)ノ

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【健康】帯状疱疹になった話

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こんにちは、ウメイロです。

先日横浜市の林文子市長が帯状疱疹で入院されていましたね。
頭部に帯状疱疹が出ると重篤化する可能性があるので入院されたのは納得です。

実は自分も5年前ぐらいに帯状疱疹になって、体調不良の理由が分からなくて大変でした。

帯状疱疹は水疱瘡(みずぼうそう)にかかったことがある方は、かかる可能性がある病気です。

自分の体験がこれから帯状疱疹にかかる方の参考になればと思い紹介させていただきます。

①帯状疱疹の初期症状:背中が痛くて眠れない

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最初の症状は「背中が痛くて眠れない」でした。

左側の背中の奥の方がうずくような感じで痛くて2日間夜眠れませんでした。

激痛というほどでもなく、なんとなく痛いなという程度なのですが眠れず、体勢を変えれば治るかと寝返りばかりうっていました。

2日間眠れなくてヘロヘロになりました。

②昼休みに内科を受診

何か変な病気なんじゃないかと、3日目の昼休みに会社近くの内科を受診。

先生に症状を説明したら、レントゲンを撮ることに。

撮ったレントゲンを見ながら先生がは「特に問題ないです」と一言。

ウメ:「でも痛いんです。左の腹側もなんとなく痛いような」

医師:「背中と腹は全然違う場所なんだけど。XXの検査もできますがどうしますか。」

問診で掘り下げる感じでもなかったので、検査代がかかるだけと判断しあきらめて帰ることに。

先生からはロキソニンが処方されました。

③左背中から腹にかけて発疹がでる

ロキソニンを飲んだら眠れたけど、相変わらずなんか調子が悪い。

受診の翌日は金曜日だったのですが、夜お風呂に入ろうとしてお腹から背中に発疹がでていることに気づきました。

「何だろう、ロキソニンの薬疹かな?」と思い、ロキソニン内服をやめました。

④「帯状疱疹じゃないか?」と思い立ち皮膚科へ

土日は何もせず家でダラダラし、月曜日にいつもどおり会社へ。

勤務中に「もしかして帯状疱疹なんじゃないか?」と思い立ち、ネットで帯状疱疹の発疹画像を検索したら、自分の発疹にそっくり。

体の左半身に発疹がでているのも帯状疱疹っぽい。

上司にお願いして、業務中だったのですが、会社近くの皮膚科を受診しました。

美容皮膚科だったけど、抗ウイルス薬を処方していただける医師の方がいれば・・・と受診しました。

診ていただいたところやはり帯状疱疹で、抗ウイルス薬を処方してもらえました。

⑤薬局で帯状疱疹の抗ウイルス薬を飲む

薬を出していただいた薬局の方が、「説明書に『食後に飲む』と書いてありますが、気にしなくていいからすぐ飲んだ方がいいよ。飲みますか」と親切に水まで持ってきてくださいました。

帯状疱疹は発疹がでてから72時間以内に抗ウイルス薬を飲めば、後遺症無く治る可能性が高いようです。

薬を飲んだタイミングは、発疹が出てからギリギリ72時間以内だったので、薬局の方に大感謝です。

薬局の方に促されなければ、説明書どおりに食後に飲んでいたかもしれません。

⑥帯状疱疹:個人的な感想

初期症状は「背中が痛い」だったのですが、それだけだと情報不足で医師の方も診断できないようですね。

変な発疹がでたらすぐに皮膚科に行き、なるべく早く帯状疱疹の抗ウイルス薬を飲むのが大事です。

帯状疱疹は水疱瘡(みずぼうそう)にかかったことがある方は50代以上から発症しやすいようですので、同様な症状が見られたら、すぐ病院を受診してくださいね。

個人的な体験ですが、みなさまの参考になればうれしいです。

それから、林市長の全快をお祈りしております。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。


では、またね。(*・ω・)ノ

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