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【投資】iDeCoをリバランスすることにした

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10年以上iDeCoを継続しています。

iDeCo口座の中で購入しているのは以下のふたつの金融商品。

・ニッセイ外国株式インデックスファンド 90%

・eMaxis Slim新興国株式インデックス 10%


上記二つの商品を、それぞれ90%対10%の割合で購入してきました。

久しぶりにiDeCo口座を見てみたら、保有金額の割合が以下のように変わっていました。

・ニッセイ外国株式インデックスファンド 90.6%

・eMaxis Slim新興国株式インデックス 9.4%


緩和マネーの影響で好調な先進国株に比べ、新興国株が安くなっていて、保有商品のバランスが若干崩れてきているようです。

なので、リバランスすることにしました。

1%未満のズレなので、気にする必要はないのかもしれませんが、念のため。

リバランスの方法としては、しばらく購入比率を以下のとおり変更することにしました。

・ニッセイ外国株式インデックスファンド 89%

・eMaxis Slim新興国株式インデックス 11%


上記で購入していけば、少しずつ元の9:1の比率に戻っていくのではないかと思います。

新興国株は恒大集団のデフォルトリスクの影響か、本当に振るわないですね。

逆に言えば、もしかして少しづつ買い時に近づいているのかも。

今までリバランスはしたことがないのですが、ちょっと試してみることにしました。


ここまでお読みいただきましてありがとうございました。



では、またね。(*・ω・)ノ

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【節税・投資】竹川美奈子先生のオンラインセミナーに参加:iDeCoの出口戦略を考えるために

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こんにちは、ウメイロです。

1月25日に竹川美奈子先生のオンラインマネーセミナーに参加しました。
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前回12月25日のセミナーに次いで2回目のセミナーで、今回は「お金を長持ちさせるリタイア後の資産運用」についてお聞きしました。

簡単にまとめると、iDeCo口座で運用した私的年金、公的年金や退職金を受け取る際どのように税金がかかるか?そして受け取るときの注意点と考え方を教えていただきました。

年金の受け取り方と税金の問題って難しい。

多くの方は、で私の場合はどうなの?って感じると思いますが、その方がどのぐらい退職金があるかとか、退職まで何年働いたかとか、退職金をいつもらうのかとか、ケースバイケースなんですよね。

iDeCoの受け取り方は一時金と年金の2種類

iDeCoの受け取り方は「一時金」と「年金」の2種類があります。

で、以下の3パターンの受け取り方法があります。

①iDeCoを一時金で受け取る
②iDeCoを年金で受け取る
③iDeCoを一時金と年金の合わせ技で受け取る



①iDeCoを一時金で受け取る際の注意点

・iDeCoを一時金として受け取ると、受け取る前14年以内に受け取った退職金も合算して課税対象になる

・会社からの退職金は、受け取る前4年以内に受け取ったiDeCoや退職金も合算して課税対象になる


②iDeCoを年金として受けとる際の注意点

・iDeCoからの年金と公的年金・企業年金を合わせた額が雑所得として総合課税される

個人的な感想

iDeCo内の運用がうまくいき資産額が増えた方で、かつ退職金も年金もそこそこもらえる方は、退職金を受け取る前に①iDeCoを一時金で(全額)受け取る③iDeCoを一時金と年金の合わせ技で受け取るが正解になりそうな気がします。

と、思ったのですが雑所得として総合課税されても月々の年金としてもらいたい方は②iDeCoを年金で受け取る、を好む方もいそう。

人それぞれの退職金受け取り時期と額年金額考え方により正解が変わってくるなと感じました。

セミナーの中では、退職が近づいてきたら、退職後に受け取るお金を時系列に整理した表を作成することを勧められていました。

iDeCoを活用して、掛金所得控除になり、運用中の利益が非課税になっても、出口戦略で失敗したら、もったいないですよね。

なので、退職前から退職後のお金の受け取り表(時系列)を作成し、よく考えておくことが重要と思いました。

補足ですが、加入者が多いSBI証券のiDeCoは、加入期間終了時に今後どう受け取るか、計画の提出が必要らしいです。


セミナーの内容を正しく理解し言語化できているか自信がないので、詳しくは竹川先生のご著書を参考にしてください。



ここまでお読みいただきましてありがとうございました。



では、またね。(*・ω・)ノ

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【投資】株価下落は不景気の入口なのか?:SBI証券iDeCoプラン変更が完了

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こんにちは、ウメイロです。

先週は世界的に株価の下落が激しかったですね。

それそろ景気循環的に不景気が来てもおかしくないので、この下落がコロナウィルスに端を発した一時的な下落か、または長期的な景気低迷の入り口なのかが悩ましいところです。

投資、特に株式投資をしている方は、今後どのようにするか悩んでいる方も多いのではないでしょうか?

私はばりばりのインデックス投資派なので、基本的に行動を変えることはあまり無いのですが、それでも今後の株価と景気の変動は気になります。

そんな中、昨年末頃実施したSBI証券の個人型401Kプラン変更が完了したとの通知が届きました。
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私は2014年からSBI証券でiDeCoをしていたのですが、始めた当時に入った「SBI証券iDeCoオリジナルプラン」から、より有利な手数料の金融商品が多くある「SBI証券iDeCoセレクトプラン」にプラン変更しました。

変更の経緯については前記事をご参照ください。


プラン変更には、今持っている金融商品を全て現金化しなければならなかった(利益確定しなければならない)ので、新プランに移行するかかなり悩みました。

しかし、2020年は景気がどうなるか分からない、バフェットさんも現金比率を高めている、というニュースを聞き、11月中旬にいったん全て現金化し、新プランに移行することにしました。

結果は、まあ良かったかな?という感じです。

株価は1月初旬まで上がり続けていたので、1月初旬に現金化できれば一番良かったです。

今考えると11月中旬に現金化したのはちょっと早かったと思います。

ただ11月中旬時点でその先の株価がどうなるかなんて誰も分からないし、(わかったら皆大金持ちになれる!)、今の株価状況よりは11月中旬の方がよかったので、結果オーライと考えることにしました。

今後安くなった価格で、前のプランで保持していた金融商品を買い進めて行こうと思います。

未来は誰にも分からないけれど、少しの勇気と情報収集、そして先読み力で乗り切れたらいいな、と考えています。

では、またね(*・ω・)ノ

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【投資】SBI証券iDeCoセレクトプランの口座準備ができたらしい

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こんにちは、ウメイロです。

少し前、SBI証券のiDeCoオリジナルプランからセレクトプランに移行することについて書きました。

昨年末にプラン変更の書類をSBI証券に提出したところ、昨日セレクトプランの口座準備ができたとの案内が届きました。

iDeCoセレクトプランサイト画面は?

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届いたiDeCoセレクトプランのIDとパスワードを入力すると、以前iDeCoオリジナルプランで使っていたのと全く同じ画面が開きます。

IDとパスワードが違うだけで全く同じ画面構成なので、とても使いやすいです。

まだオリジナルプランから移管金が入っていないので、残高は0のままです。

iDeCoセレクトプランサイト内ですること

iDeCoセレクトプランのIDとパスワードが届いたら、必ずしなければならないことが3つあります。

①パスワード変更
仮パスワードがかかってますので、パスワードを自分が覚えやすいパスワードに変更します。

②移管金の配分設定をする
オリジナルプランからの移管金がセレクトプランに移管された時、どの商品を購入するかを設定します。

③掛金の配分設定をする

掛金がセレクトプラン内に入金された時、どの商品を購入するかを設定します。

特に②と③は必ず設定しないと、SBI証券が独自に決めた商品を自動的に購入するようです。

移管金と掛金の設定配分

私は移管金の設定割合を取りあえず、国内債券75%、定期預金25%にしました。

移管金が入金された時の市況を見て、順次先進国株的な商品に手動でで移管しようと思います。

掛金は昨年年払いに移行したので、今年12月に口座引き落とし、来年の1月にセレクトプラン口座に1年分の掛金が入金される予定です。


こちらも掛金が入金されてからお目当ての商品に手動で買い替えようと思い、入金時は自動的に定期預金を購入する設定にしました。

プラン変更は吉と出るか凶と出るか?

昨年11月末にプラン変更の為、持っていたポジションを全て解約し、現金に変えました。

その後さらに株高になったので、もしかしたらプラン変更しなかった方がよかったかなと少し悔やんでいます。

でも、プラン変更したものは仕方ありません。

移管金がセレクトプランに入金された後、市況をみながら手数料の安くなった先進国株投資信託に粛々と買い替えていきたいと思います。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました♪

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【iDeCo】プラン変更申込書が届いた

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こんにちは、ウメイロです。

先日iDeCoのプラン変更を決断しました。

詳しくはコチラ。
 

そしてプラン変更申込書が届きました。

申込書の記入方法は結構簡単です。

iDeCoプラン変更届の内容

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プラン変更申込書に記載する内容は以下のとおり。

・加入者ID
・基礎年金番号
・氏名
・住所
・生年月日
・連絡先電話番号

上記を記入した後、オリジナルプランからセレクトプランに変更、のチェックボックスにチェックを入れれば完了です。

返信用封筒も入っているので、プラン変更にかかる費用は無料です。

iDeCoオリジナルプラン内の投資信託を現金化

忘れてはならないのは、今まで資金を入れてきたiDeCoオリジナルプラン内の投資信託を全て現金化することです。

これは、簡単そうでなかなか心理ブロックが大きい作業です。

つい、本当にこのタイミングで現金化するのが一番良いのか、今後株価が急上昇して機会ロスが発生するのではないか、という迷いが生じます。

よく言う「株は買いより売りが難しい」の理由はここです。

心を鬼にして、今まで積み立ててきたかわいい投資信託たちを解約し定期預金に移し変えました。

注文日から数日後の約定日に金額が確定するので、約定日に株価が急落しないことを祈ります。

多分今の市況だったら大きな値崩れはないかなと思っています。

iDeCoプラン変更届を投函

後はiDeCoプラン変更申込書を投函すれば手続き完了です。

プラン変更の締め日は毎月6日で、当月中6日を過ぎて申込書が到着すると、翌々月にセレクトプラン口座のIDとパスワードが送られてきます。

当月6日までに申込書が到着すると、翌月にIDとパスワードが送られてくるようです。

(プラン変更届記載の情報より)

2、3か月後に旧オリジナルプランの資金が、新セレクトプラン口座に振り込まれるはずなので、事前に購入したい投資信託の設定を必ずしておく必要があります。←ここ重要!!


投資信託解約の精神的ブロックは大きかったですが、そのほかの手続きは簡単です。

うまく移管できるとよいのですが。。

しばらくドキドキしそうです。


では、またね。(*・ω・)ノ

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