【投資】現NISAは新NISAにロールオーバーできないらしい

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先日新NISAに対する個人的な感想を書いたときに、

現NISAはどうなるのか？

現NISAは新NISAにロールオーバーできるのか？

といった疑問を書きました。


その問いに対する回答は、

どうやら現ＮＩＳＡは新ＮＩＳＡにロールオーバーできないようです。

金融庁から投資ブロガーさんへの説明会で、以下のやりとりがあったようです。

・2023年分はつみたてられて、2024年からは新規つみたてはできないものの非課税は20年続くということ？

→そのとおり。ただし、一般NISAにすると非課税期間5年でロールオーバーできないので、タイミング的に損する可能性はあり、損益通算もできないので要注意

出典：梅屋敷街のランダムウォーカー（インデックス投資実践記）

つまり、新NISA開始後でも、つみたて済みのつみたてNISAは非課税で20年間保有できる。
（新規つみたては停止）

一般ＮＩＳＡは、当初定められた5年が過ぎたら自動的に特定口座に時価で移管。

　・2022年度末にロールオーバーした、2023年一般NISAは5年後2027年末に特定口座に移管

　・2023年末に満期を迎える2019年の一般NISAは2024年に特定口座に時価で移管

　・その後毎年続々年末に特定口座に時価で移管

ということですかね？

残念ながら、当初の一般ＮＩＳＡの規定どおり、5年後には全ての一般ＮＩＳＡ投資枠が時価で特定口座に移管されることになります。

5年待たずとも、相場が良さそうな時に自分で中途売却することもできますが、現実的にはなかなか難しそうですね。

自分は一般ＮＩＳＡ内ではほとんどインデックス投資しかしておらず、中途売却はしない方針のため、

最後まで一般ＮＩＳＡ口座内で投資商品をホールドし、自動的に特定口座に移管されるのを待つ予定です。（今のところ）


それから、どうも新ＮＩＳＡの成長投資枠では何でも買えるわけではなさそうですね。

先に紹介したブログ中では、債券型ETF・公社債投資信託ＮＧ、レバレッジＮＧ、といったNG例が紹介されています。

一般NISAは特に投資商品の規制がなかったような気がする。

なので、種々雑多な投資商品を一般NISA口座内にお持ちの方がおり、一律にロールオーバーできない。（ロールオーバーできる商品できない商品の選別が必要。でもそれは煩雑。）

だから、一般NISAから新NISAへのロールオーバー不可の判断となったのかもしれませんね。（←勝手な推測）

追記：約款上の「公社債投資信託」がＮＧなようです。詳しくは以下リンクからご確認を。
出典：梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記）


ほかに、先のブログ報告中で興味深かったのが、今回の新NISAの目的。

・要望。特定口座に既に持っている有価証券をNISAに移すパスがほしい
→投資をやってない人にやってもらうのがいちばんの目的。既にやっている人に手当てするものではないという考え方

新ＮＩＳＡの目的は「投資をやっていない人にやってもらうのが一番の目的」だそうです。

今回の新ＮＩＳＡ、確かに投資初心者を投資に向かわせるには良い施策だと思います。

「貯蓄から投資へ」を実現したいわけですね。

投資経験者には今回の新ＮＩＳＡ、「1800万円も非課税枠がもらえるなんて、めっちゃ美味しい！」と感じる内容なのですが、

これが投資初心者に伝わるかどうかは、今後の金融庁の腕の見せ所、といった感じでしょうかね。

投資初心者さんたち新ＮＩＳＡの門をくぐってくれますかね。

ちなみに私が投資初心者だった時に最初に買った投資商品は、大和証券のアタックという短期公社債投信でした。

元本割れしたことが無い、というのが初心者には魅力でした。

株ではなかったですね。

（その当時の株式投資は個別株購入は千株単位、投信は手数料ぼったくり系が多く、素人が手を出しにくい状況、という背景もありますが）

今は株でもeMaxisSlimなど良いインデックス投資信託があるので、株式投資をいきなり始めやすい状況にはなってきていると思います。

12月23日に金融庁の一般投資家向け新NISA説明会があり、申し込んだら予約が取れたので、

試しに聞いてみたいと思います。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。

では、またね。(*･ω･)ノ

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【投資】突然出てきたNISA拡充案への個人的な感想

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投資

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先日、突然NISA拡充プランが報道され、びっくりしました。

と言ってもまだ決まったわけではなく、これから提案され正式に決定されるので、まだ未確定です。

NISA拡充の内容は今のところこんな感じ。

・NISA恒久化（無期限化）
・一般NISAとつみたてNISAが併用可能に
・つみたて型年間枠120万円、成長投資枠年240万円、年間360万円投資可能に
・生涯1800万円まで投資可能

上記に対する感想は、

①NISA恒久化、無期限化はうれしい限りぜひ実施してほしい

今まで一般NISAをしてきましたが、毎年年末ロールオーバーするかで悩み、結局ロールオーバーした経緯があったので、今後この作業が無くなるなら楽でいい。

毎年5年後ＮＩＳＡが廃止になるかも、と怯えなくてすむようになる。

⓶NISA投資枠が拡大するのはうれしい。ぜひ実施してほしい。

単純に非課税枠が広がるのは大歓迎です。

もっと拡大してくれてもいいよ。

⓷今までの一般NISAはどうなるのだろう？

①⓶に関して喜ぶ一方、今までの一般ＮＩＳＡの扱いはどうなるのだろうと感じた。

つみたてＮＩＳＡしてきた方は、今までのつみたてＮＩＳＡがどうなるのか不安だと思う。

推測するに、、

案１：今までのNISAは1800万円の枠の中に簿価でロールオーバーする

案２：今までのNISAはいったん特定口座に移行し、2024年から新たに1800万円の枠をうめていくことになる

案3：今までのNISAはそのまま非課税恒久化し、2024年から新たに1800万円の枠を使用可能となる

の3案しか考え付きません。

案３になれば、今までNISAしてきた人は喜ぶと思う。

特に既に一般ＮＩＳＡしてきた人は600万円のＮＩＳＡ枠が非課税恒久化された上に、新たに1800万円の非課税枠がもらえることになるから。

でもそれだと、人により非課税枠が異なり不公平になるので、私の予測では案１に着地するのではないかと思う。

案１だと全員一律1800万円の非課税枠で公平です。

案２になったら、今まで一般NISAしてきた人から大ブーイングが起こりそうで怖くてできないと思う。

だって2023年末の株価によっては購入価格よりマイナスで特定口座に移管されることになるから。

特に来年はアメリカ経済が不景気になるかもしれないから、ＮＩＳＡを始めたタイミングによってはマイナスになる可能性があると思う。


突然ふってわいてきたＮＩＳＡ拡充案について個人的に思うところを書いてみたのですが、

最後にこの拡充ＮＩＳＡをなんて呼ぶのだろうと思いました。

岸田ＮＩＳＡだけはやめてほしい、と個人的に思いました。

ＮＩＳＡ拡充が実現した後、「じゃあ特定口座は増税ね」と言い出しそうで怖い。

今回は個人的なつぶやきにお付き合いいただきましてありがとうございました。

では、またね。(*･ω･)ノ



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【投資】NISAが恒久化されるかもしれない：２０２３年度税制改正要望に期待

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投資

久しぶりに投資に関する良いニュースです。

NISAが恒久化され、限度額も拡大されるかもしれません。

ネタ元はこちら。



金融庁が2023年の税制改正要望でNISAの恒久化と年間投資枠の拡大を要望したそうです。

まだ要望しただけなので実現するかは未定ですが、NISA恒久化へ1歩進んだ形になります。

自分は一般NISAをしていますが、証券会社から年末にロールオーバーの案内が来ると、いつも5年後の株価を予想しなきゃならないような気持ちになり困っています。

5年後の株価なんて分かりゃしないのに、毎回悩みながらも結局全額ロールオーバーしていました。

一般NISAが恒久化されたら、長期投資前提の金融商品を買えばよいだけなので、判断しやすくなります。

そして年末にロールオーバーの手続きをしなくてよくなるので、個人投資家も証券会社も楽になります。

NISA、早く恒久化してほしいです。

一方、年間投資枠の拡大も要望されているようです。

こちらも大歓迎です。

（読売新聞の表が分かりやすいので引用しました）

現状、

・つみたてNISAが満額800万円（40万円×20年＝800万円）

・一般NISAが満額600万円（120万円×5年＝600万円）

まで非課税扱いになりますが、一般NISAもつみたてNISAの800万円まで非課税扱いにしてほしいです。

最低でも800万円ということで、それ以上の金額でもももちろんOK。

できれば年間投資枠が12で割り切れる金額にしてほしいです。

月割り定額でつみたて購入したいので。

それから、今回は要望されていませんが、将来的にはつみたてNISAと一般NISAを1本化した方が良いと思います。

NISAが２つあるってなんだか分かりにくいですし、投資初心者がNISAを始めるハードルを下げるためにもシンプルで分かりやすい設計にしてほしいです。

懸念点は、NISA恒久化の導入と同時に特定口座の運用益にかかる税率が20％から引き上げになるんじゃないか？ということ。

どなたかがツイッターで言っていたんですが、最初にＮＩＳＡが導入されたのは特定口座の税率を10％から20％に引き上げるタイミングだったそうです。

確かに、昔運用益にかかる税率が10％だったのが、ＮＩＳＡが導入された頃に20％に上がったのを思い出しました。

特定口座の税率が20％から、例えば30％になったら嫌ですよね。

岸田首相が税率30％にＵＰとか言い出しそうで怖いですが、

ＮＩＳＡ恒久化と年間投資枠拡大には賛成です。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。



では、またね。(*･ω･)ノ

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