【投資】iDeCoの手数料引き上げ：月105円から120円に、2027年１月納入分から

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iDeCoの手数料が来年2027年１月納入分から値上げになります。

ネタ元はこちら↓


国民年金基金連合会に払う手数料が従来の月105円から120円に値上げ。

（年間1,260円から1,440円の手数料負担に）

さらに年単位拠出者は、今まで納入時の１回のみ105円手数料を取られていたのが、

12か月分まとめて手数料を取られることになるとのこと。

（つまり年1回の納入時に12か月分（1,440円）を手数料として徴収される）

私もiDeCoの手数料削減のため年1回納入をしていたので、

この改定で来年から手数料負担が増えることになります。

年1回納入しても手数料が減らないのであれば、月1回納入に切り替えます。

年1回納入で毎年12月に1年分一括納入していましたが、

来年からは1月から毎月納入に切り替えます。

その方が早く市場にお金が入れられるのでシンプルに良いです。

手数料が安くならないのであれば年末の12月に年1回納入する意味はありません。

もうあと数年で年金の支払いが終わり、iDeCoへの入金もなくなる予定だったのに残念です。

あと数年、せめて2028年からの適用だったら良かったのに、と個人的に思ってしまう。

手数料は少ないに越したことはありません。

ここしばらくの値上げの波にさらされて国民年金基金連合会も手数料を値上げせざるを得ない状況ってことでしょうか。

インフレの波が各方面から押し寄せてきて厳しい・・・

iDeCoホームページにも手数料値上げが掲載されてました↓

iDeCo加入者にかかる手数料を見直します

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。

では、またね。(*･ω･)ノ

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【投資】個人向け国債固定5年購入：金利1.79％

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投資

個人向け国債固定５年、金利1.79％を少し購入しました。

今後の金利状況どうなるだろうと日銀の会合の結果を待っていたのですが、

なんとなく金利据え置きになりそうな状況だったため、

会合の結果を待つことなく購入してしまいました。

個人向け国債固定５年の金利は1.79％と悪くない水準で、

インフレ率（２～３％）には負けるけど守りの資産としては悪くないと思います。

今後も個人向け国債固定５年の金利は上がるかもしれませんが、

いつが金利のピークになるかは分からない為、少しずつ段階的に買い上がっていくつもりです。

前々月にも固定５年を購入しておりその時の金利は 1.66％でした。

資金が足りなくなりそうだったら昔購入してずっと保有している変動１０年を一部解約するかもしれません。

世界株のインデックス投資が順調ですが、守りの資産の債権も今後少しづつ増やしていこうと思います。

そろそろ引退を考える年齢になり、守りの資産にも注力していこうと思っています。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。

では、またね。(*･ω･)ノ

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【投資】成長投資枠で年初一括投資したemaxisSlim全世界株式（オール・カントリー）の今

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新NISAの成長投資枠240万円に2026年、年初一括でemaxisSlim全世界株式（オール・カントリー）に投資しました。

その時の経緯はコチラから↓


その結果、2026年4月5日時点の成長投資枠の結果は-89,596円になりました。

2026年３月6日時点では-48,757円だったのでマイナス額がさらに広がりました（涙）

月10万円積み立てているつみたて投資枠は、2026年4月5日時点で-6,758円という結果になりました。

2026年3月6日時点では-2,002円だったのでこちらもマイナス額が広がった（涙）

年初一括投資も積み立て投資もマイナス圏に突入のままで抜け出せない。

今まで２年間新NISAをしていて三月（みつき）マイナス圏は初めての経験です。

これまでの２年間は大体初月からプラス圏に入りそのままプラス額が増加しながら年末を迎えていました。

今までの市況が良すぎたということですね。

今年はもしかしたら年末になってもマイナスのままかも、、と少し思います。

その場合、積み立て投資の結果が年初一括投資の結果を上回るような気がします。

こういう年もあります。

今までずっと市況が良すぎだったので、マイナスになる年がないと変なぐらいです。

私は個人的な戦略として成長投資枠は年初一括投資する、

別の言い方をすれば年単位で一括投資し、5年間分割投資する、

つみたて投資枠は月10万円づつ積み立てる、

と決めているので今後もこの方針を貫く予定です。

（今後の市場環境により変更する場合がありますが、今のところは・・・）

ちなみに暴落対策として１年毎に投資する投資信託を変更しています。

つまり毎年異なった全世界型投資信託に投資しています。

昨年はemaxisSlim全世界株（除く日本）に投資しました。

今年はemaxisSlim全世界株（オール・カントリー）に投資しています。

このように年毎に投資信託を変更することで、暴落してマイナスになった年の投信を５年目の年末に全売却し、

翌年６年目に空いた枠（マイナス部分）に補填入金して再度同じ投資信託をNISA枠いっぱい購入する予定です。

こうすることで空いた（マイナスになった）非課税枠を埋めて効率的に非課税枠を使いこなすことができます。

自分は未来を見抜く目がないと自覚しているので割り切ってインデックス投資をしています。

その方により投資スタイルはそれぞれなので、ご自身に合った続けやすい投資スタイルを見つけることをお勧めします。

上下する株価の中で自分が動揺せず長く続けられる方法が見つかれば良いですね。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。

では、またね。(*･ω･)ノ

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