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【節税・投資】確定申告の更生の請求をしてみた

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こんにちは、ウメイロです。

確定申告のシーズンですね。
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確定申告の提出期間は2021年2月15日ー3月15日までですが、還付申告(お金が戻ってくる方)は1月から提出することができます。

早めに提出した方が税務署も楽だし還付金も早く入ってくるので、還付になりそうな時は早めに提出するように心がけています。

で、熱烈書類作成している最中に、昨年の確定申告で特定口座取引報告書を1枚入力し忘れていたことに気づきました。

ネットで調べてみると、5年以内であれば修正することができるようです。

昨年分であればまだ修正可能な期間です。

なので今回初めて昨年分の更生の請求をしてみることにしました。



所定の書類を上記ホームページから入手して、書類作成しました。

書類がPDFなので、プリントアウトして手書きで作成するしかないので面倒です。

ネットで調べると税理士さんが更生の請求の書き方を伝授しているページがあったのでこちらを参考にしました。

 

昨年計上し忘れた「特定口座取引報告書」を更生の請求書に添付して提出。

面倒でしたが何事もチャレンジです。

税務署が修正を受け入れてくれればよいのですが。。

無事返金されることを祈っています。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。


では、またね。(*・ω・)ノ

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【節税・投資】竹川美奈子先生のオンラインセミナーに参加:iDeCoの出口戦略を考えるために

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こんにちは、ウメイロです。

1月25日に竹川美奈子先生のオンラインマネーセミナーに参加しました。
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前回12月25日のセミナーに次いで2回目のセミナーで、今回は「お金を長持ちさせるリタイア後の資産運用」についてお聞きしました。

簡単にまとめると、iDeCo口座で運用した私的年金、公的年金や退職金を受け取る際どのように税金がかかるか?そして受け取るときの注意点と考え方を教えていただきました。

年金の受け取り方と税金の問題って難しい。

多くの方は、で私の場合はどうなの?って感じると思いますが、その方がどのぐらい退職金があるかとか、退職まで何年働いたかとか、退職金をいつもらうのかとか、ケースバイケースなんですよね。

iDeCoの受け取り方は一時金と年金の2種類

iDeCoの受け取り方は「一時金」と「年金」の2種類があります。

で、以下の3パターンの受け取り方法があります。

①iDeCoを一時金で受け取る
②iDeCoを年金で受け取る
③iDeCoを一時金と年金の合わせ技で受け取る



①iDeCoを一時金で受け取る際の注意点

・iDeCoを一時金として受け取ると、受け取る前14年以内に受け取った退職金も合算して課税対象になる

・会社からの退職金は、受け取る前4年以内に受け取ったiDeCoや退職金も合算して課税対象になる


②iDeCoを年金として受けとる際の注意点

・iDeCoからの年金と公的年金・企業年金を合わせた額が雑所得として総合課税される

個人的な感想

iDeCo内の運用がうまくいき資産額が増えた方で、かつ退職金も年金もそこそこもらえる方は、退職金を受け取る前に①iDeCoを一時金で(全額)受け取る③iDeCoを一時金と年金の合わせ技で受け取るが正解になりそうな気がします。

と、思ったのですが雑所得として総合課税されても月々の年金としてもらいたい方は②iDeCoを年金で受け取る、を好む方もいそう。

人それぞれの退職金受け取り時期と額年金額考え方により正解が変わってくるなと感じました。

セミナーの中では、退職が近づいてきたら、退職後に受け取るお金を時系列に整理した表を作成することを勧められていました。

iDeCoを活用して、掛金所得控除になり、運用中の利益が非課税になっても、出口戦略で失敗したら、もったいないですよね。

なので、退職前から退職後のお金の受け取り表(時系列)を作成し、よく考えておくことが重要と思いました。

補足ですが、加入者が多いSBI証券のiDeCoは、加入期間終了時に今後どう受け取るか、計画の提出が必要らしいです。


セミナーの内容を正しく理解し言語化できているか自信がないので、詳しくは竹川先生のご著書を参考にしてください。



ここまでお読みいただきましてありがとうございました。



では、またね。(*・ω・)ノ

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【節税】確定申告書を提出したよ

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こんにちは、ウメイロです。

ようやく確定申告書を提出しました。

今回確定申告提出した理由はふたつ:①医療費控除したかったから、②ふるさと納税先が5自治体を超えたから。

今日はこのふたつについて書いていきますね。

確定申告で医療費控除

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2019年の医療費が年間10万円以上になった方は確定申告で医療費控除できます。

例えば年間医療費が15万円かかったとして、10万円を超えた分の5万円は医療費控除できます。

その方の所得税率が10%だったとすると、5万円×10%=5000円所得税が安くなります。

あと見逃しがちですが、住民税も安くなります。

住民税は一律10%なので、先ほどの例で言うと所得税と同じ金額5000円分住民税が安くなります。

所得税率10%の方の場合で、所得税5000円+住民税5000円=1万円節税になります。

所得税率の高い方はもっと節税になるので、これは対象となる方はぜひ確定申告したほうがよいです。


ふるさと納税先が5自治体を超えたら確定申告

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2019年度にふるさと納税先が5自治体を超えた方も確定申告が必要になります。

5自治体以内であれば、ワンストップ特例制度を使って、年末調整でふるさと納税の調整ができます。

しかし、寄付先が5自治体を超えると確定申告するしかありません。

私は小額で数多くふるさと納税をしているので、ふるさと納税を2000円の自己負担内でするには確定申告する必要があります。


所得税の確定申告受付期間は?

2019年度分の所得税の確定申告受付期間は、2月17日から3月16日です。

とすると私は少しフライングして提出してるんですけど、早く提出する分にはそれほど問題にはなりません。

むしろ込み合う前に提出すると、手続きが早く終わり、感謝されるかも~~(←勝手な思い込みです)

今回初めての医療費控除ということで、書類を準備するのにすこーし時間がかかりましたが、今年も無事確定申告書を提出することができました。

確定申告書作成は面倒ですが、1日ぐらいで準備できるので、私は日給1-2万円ぐらいのバイトだ!と思って取り組んでいます。

一度やると段々慣れてきてスピードアップするのでまる1日もかかりません。

確定申告で節税できる方は申告することをお勧めいたします。

この話がどなたかのお役に立てばうれしいです。


では、またね。(*・ω・)ノ

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【節税】確定申告で医療費控除しよう

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こんにちは、ウメイロです。

去年副腎腫瘍の検査入院で医療費を結構つかいました。

昨年は歯の治療もしたので、完全に医療費が10万円超えです。

そこで初めて確定申告で医療費控除することにしました。

確定申告で医療費控除とは?

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年間に使った医療費が10万円を超えたら、超えた分の医療費は医療費控除できます。

例えば、年間20万円医療費がかかったとして、10万円をこえた分の10万円は税金がかかりません。

その方の所得税が20%だったとすると、
10万円×20%=2万円
つまり、確定申告で10万円分医療費控除したら、税金が2万円分減るんです。

なので、面倒でも医療費が10万円を超えたら確定申告で医療費控除しましょう。

確定申告ってどうやるの?

税務署のホームページに行くと、確定申告のためのページがあります。

yahoo!やgoogleなどの検索エンジンで「確定申告」と入力すると、税務署の確定申告ページが出てくるはずです。

確定申告請負業者の広告が上位表示されますが、間違って広告をクリックしないようにしましょうね。 

税務署の確定申告ページに行くと、必要な項目に数字を入力すれば、確定申告の書面が作成できる専用のページがあります。

最近は税務署が用意したソフトを使って簡単に確定申告書を作成できるようになりました。

初めて確定申告する時は大変でしたが、1回やってしまえば、「結構簡単だな!」と思うようになります。

確定申告で医療費控除ってどうやるの?

今回初めて確定申告で医療費控除するので、「医療費控除ってどうやるんだろう」とドキドキしならが税務署のソフトに入力していたら、控除項目の中に「医療費控除」の項目がありました。

直接数字を入力することもできますが、おすすめの方法は税務署が用意した「医療費集計フォーム」を使用する方法です。

このフォームはエクセルでできていて、必要な項目を入力し、最後に確定申告書作成ソフト(税務署のホームページの中にあるソフトです)にこのエクセルを読み込ませれば、完成です。

エクセル上で面倒な医療費の入力作業ができるのでとても簡単です。

こちらが医療費集計フォームの入力項目です。(クリックすると大きくなります)
医療費集計フォーム

医療機関への交通費も医療費控除できる!

病院に通う交通費も医療費控除できます。

医療費集計フォームに入力する際は「病院・薬局などの名称」に「JP、バス」などと入力し金額欄にかかった交通費を入力すれば良いようです。

このあたりの記入の仕方は医療費集計フォームの中の別シートに記入例が記載されています。


いかがでしたでしょうか?

やる前は憂鬱でしたが、やってみたら意外と簡単でした。

昨年の医療費が10万円を超えてしまった方は、ぜひ確定申告で医療費控除にチャレンジしてみてください。

では、またね。(*・ω・)ノ

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【ふるさと納税】税務署から確定申告のお知らせがきた

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こんにちは、ウメイロです。

税務署から確定申告のお知らせが届きました。
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ふるさと納税を5自治体以上にしている人は、ワンストップ納税制度が使えないので、確定申告が必要です。

私は5000円ぐらいの小口ふるさと納税をしているのでどうしても確定申告が必要になります。

確定申告は面倒くさいと思う方も多いと思いますが、そのとおり面倒くさいです!

ただ税務署のHPにあるシステムで、必要な項目に入力すれば、自動的に確定申告書を作成できるので、思ったほど、また昔ほど面倒ではなくなっているようです。

昨年はふるさと納税以外に、入院や歯の治療をしており、医療費控除もあるので、絶対に申告しなければなりません。

面倒ですが、一度してしまえば毎年の恒例行事になりますので、したほうが得な方はぜひ苦手意識を捨ててやってみてくださいね。

私も今週末から書類を作り始めようとおもいます。

では、またね。(*・ω・)ノ

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