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【投資】株がじわじわ下落中:でもインデックス投資は継続するのだ

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アメリカでも日本でも株価がじわじわ下落してますね。

2021年が緩和マネーの影響で市況が良すぎたので、アメリカが利上げしそうな今、株価がじわじわ下がる傾向は今後も続くと思います。

2022年は下落の年になるような気がします。

株が下落して含み損になってもあまり気にしない性格なので、全世界株の定期定額インデックス投資は引き続き継続します。

というのも、自分がインデックス投資を本格的に始めたのは2008年頃で、株式市場が下落して含み損になるのは既に経験済みなのです。

インデックス投資を始めた直後に、サブプライムローン問題やらリーマンショックやらで、2014年ぐらいまでずーっと含み損状態が続きました。

でも当時仕事が忙しかったこともあり、気にせずそのまま定期定額インデックス投資を続けました。

やることはたった一つ、毎月決まった日に証券口座を開き、決められた額で自分の決めた投資信託を買うだけ。

(当時は投資信託の自動買い付けという便利な機能はありませんでした)

証券口座内はいつも赤字の含み損状態だったけど、気にせず毎月積み立て続けました。

そうしたら、ある年(2014年頃だったか?)突然損益がプラスに転じ、その後どんどんプラス額が大きくなっていきました。

この時の経験から、利益を得るには一度含み損状態を経験する必要があることが分かりました。

なので、今回も株式市場の下落や含み損を気にせず、定期定額インデックス投資を続けます。

株価がじりじり下がる今のような状況は今後数年、もしかしたら10年ぐらい続くかもしれないな、と思っています。

でも、この下落相場に耐えて、定期定額インデックス投資を続ければ、その後資産が増える時が来ると信じています。

資本主義が崩壊しない限りは・・・

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。

では、またね。(*・ω・)ノ



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あらためて考えた資産形成の基本

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何十年も生きてきて、投資を長く続けてきて思うのは、資産形成の基本はとてもシンプルな公式で成り立つということ。

①(高)収入ー②(最適化した)支出=余剰資金→③(リスクをコントロールした)資産運用

このサイクルをできるだけ早く/上手に回転させることで、資産が積み上がり、資産が資産を生み、やがてほどほどに働けば生活できるようになるはず。

上記式の中で( )内はできるだけ達成した方が良いと思う。
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①(高)収入

①(高)収入は、社内で達成するのが難しければ転職もありだと思う。

会社に内緒で転職エージェントに連絡して、自分の市場価値を確認し、もし他社で今より良い収入が得られるのであれば転職するのは有りだと思う。

転職はハードルが高い、今の職場に満足している、という方は副業で収入UPをはかるのも良い。

本業と副業のダブルワークで高収入を達成するのも有りだと思う。

社会が副業容認方向に動いているので、出来る人はぜひ副業した方が良いです。

②(最適化した)支出

②(最適化した)支出は、必ずした方がいいと思う。

いくら高収入であっても、支出が多ければ余剰資金はたまらない。

支出の最適化は、単なる節約、ケチではない。

生活の楽しみが無くなるほど節約すれば良いというものではない。

支出を最適化するには、自分を知ることが大事だと思う。

自分が何をしたら幸せか?自分の価値観をしっかり深堀りすることが必要。

自分の価値観を知った上で、幸福を最大化する活動にお金を使い、自分の幸福に寄与しない支出を徹底的に削る。

この作業で支出の最適化は完成する。

③(リスクをコントロールした)資産運用

③(リスクをコントロールした)資産運用は、一番難しい。

リターンを最大化した資産運用をしたい、と考える人は多そう。

でもね、実は資産運用のキモはリスクのコントロールだと思う。

最適な資産ポートフォリオを組んで、リスクを取りすぎない。

そうすることでリターンは後からおのずとついてくる。

リターンを追求するあまり、身の丈に合わないリスクを取り、投資市場から一発退場になるよりは、

ほどほどのリスクを取りながら、最適化されたリターンを楽しんだ方が賢いと思う。

(リスクをコントロールした)資産運用は、私もまだ勉強継続中で、よくわかっていない部分もある。

ここが不安な方投資初心者は、とりあえず全世界株のインデックス投資を定期定額購入するのが最適解だと思う。

この方法で15年から20年ぐらいの長期で運用すればそれほど大きな失敗をすることは無いと思う。

(投資は自己責任でお願いします)


今50代の自分が、20代の自分に伝えたいことって何だろう?と思って書いてみました。

4月から社会人デビューする方、今資産形成にチャレンジしている方の参考になればうれしいです。

お金についてはコチラの本がお勧めです。


ここまでお読みいただきましてありがとうございました。

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【投資】円安加速中:外貨建て資産を持つのは大事

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円安が加速していますね。

現在米ドルが1ドル121円ぐらいでしょうか。
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ほかの通貨、例えば豪ドルも1ドル90円ぐらいまで円安になっています。

さらに日銀の黒田総裁が「現在の円安は日本経済にプラス」と言ったもんだから、円安傾向はさらに進みそうです。

そうすると円でのみ資産を持っている日本人の資産は相対的に減っていくわけです。

自分は何割かを外貨資産で持つ様にしています。

日本株がパッとしない間に、外貨建て資産は円安で増える傾向にあります。

日本で生活する以上、わたしたちは日本円で資産を持つ必要があるわけですが、円安リスクを考えると、ある程度の割合で外国資産を持った方がリスクヘッジになるな、と実感しました。

今後は輸入品の値上げ(インフレ)もあり得るので、値段が上がりそうなものを少し買っておこうと思いました。

パスタとか小麦とかトイレットペーパーとか、少し多めに買っておきます。

電気代も上がりそうだし、せちがらい世の中ですね。

ウクライナ情勢や北朝鮮のミサイル発射で気が滅入る今日この頃ですが、サクラが見頃です。

週末は桜でも見に行こうかな。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。



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【投資】今後の投資方針

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最近、節約・健康ネタを多く書いてきたので、久しぶりに今後の投資方針について書いてみたいと思います。

投資については今までどおり全世界株のインデックス投資をコアで実施します。

市況が良かろうとと悪かろうと決められた日に決められた額の全世界株を購入します。

具体的には全世界株ETFのVTや全世界株投資信託を、できるだけ非課税枠(NISA、iDeCo)に積み立てます。

そしてインデックス投資を軸に、それ以外の投資にもチャレンジしていきます。

ひとつは高配当株投資

これはタイミング投資で値段が下がった時に、SPYDやHDVといった米国高配当株ETFを購入します。

市況が悪い時、値段が下がった時に購入できれば、キャピタルゲイン(値上がり益)とインカムゲイン(配当)両方が獲得できて美味しいと考えるからです。

タイミング投資は難しいので思惑通りにできるかは不明です。

市況が悪くなるのを待っているのですが、意外と来ない可能性もあります。

ふたつめは、債券投資

個人向け社債、外国債券など、良さそうなものが出たら購入します。

米国投資適格債権ETF、AGGもタイミングを見て増やしていきたいと考えています。

最後に、上記以外の投資について。

ビットコインは、昨年安値で購入したものをそのままホールドし続けます。

追加購入はしない予定です。(多分)

ビットコインはボラティリティが大きすぎて手間の割にリターンが読めないので、これ以上深入りしないことにします。

リートは日本も米国も買い時は過ぎた感じなので積極的には購入しない方針です。

先のことは分かりませんが、しばらくこの方針で投資をしていきたいと考えています。

今のところは。。。

状況次第なので、しばらくたったらまた別のことを言い出すかもしれませんが、ご容赦くださいませ。

最近は円安がじわじわ進行していて、外国株が購入しにくくなっています。

円安はまだ進行するのか?早めにドル転した方がいいのか悩ましいところ。

去年1ドル103円の時に多めにドル転しなかったことが悔やまれます。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。



では、またね。(*・ω・)ノ

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【投資】一般NISAのロールオーバー手続き書類が届いた

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こんにちは、ウメイロです。

今年も一般NISAのロールオーバー手続き書類が届きました。

これは2017年に始めた一般NISAが5年目を迎えるので、残高を翌年から始まる新しNISA枠にロールオーバーして引き継ぐか?、特定口座に移すか?を手続きする書類です。

2017年に入金した一般NISAは順当に伸びて、8月末時点で当初の投資金額の150.5%に成長していました。
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ありがたいことです。

年利換算すると10.1%ぐらい成長したことになります。

ありがたや・・・

一般NISA口座では、全世界株ETFのVTに定期定額投資をしていたのですが、年10%成長は予想以上の成長です。

通常全世界市場の伸び率は平均4%ぐらいとされていますから、良すぎる結果ですね。

新型コロナ蔓延による緩和マネーの影響で株式市場はここ1年好調でした。

しかし市場の現状を反映していないため、今後は少し下がる懸念がありそうな気がします。

今年もこの2017年枠の一般NISA残高をすべて2022年から始まる一般NISA枠にロールオーバーすることにしました。

この判断がどう出るかわかりませんが、未来は誰にも分らないでの、考えても仕方ありません。

5年後どうなるのか分かりませんが、引き続きVTを一般NISA枠でホールドしていきたいと思います。

ここまでお読みいただきましてありがとうございました。




では、またね。(*・ω・)ノ

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