【節税】確定申告で医療費控除しよう

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副腎腫瘍

こんにちは、ウメイロです。

去年副腎腫瘍の検査入院で医療費を結構つかいました。

昨年は歯の治療もしたので、完全に医療費が１０万円超えです。

そこで初めて確定申告で医療費控除することにしました。

確定申告で医療費控除とは？

年間に使った医療費が１０万円を超えたら、超えた分の医療費は医療費控除できます。

例えば、年間２０万円医療費がかかったとして、１０万円をこえた分の１０万円は税金がかかりません。

その方の所得税が20％だったとすると、
１０万円×20％＝２万円
つまり、確定申告で１０万円分医療費控除したら、税金が２万円分減るんです。

なので、面倒でも医療費が１０万円を超えたら確定申告で医療費控除しましょう。

確定申告ってどうやるの？

税務署のホームページに行くと、確定申告のためのページがあります。

yahoo!やgoogleなどの検索エンジンで「確定申告」と入力すると、税務署の確定申告ページが出てくるはずです。

確定申告請負業者の広告が上位表示されますが、間違って広告をクリックしないようにしましょうね。 

税務署の確定申告ページに行くと、必要な項目に数字を入力すれば、確定申告の書面が作成できる専用のページがあります。

最近は税務署が用意したソフトを使って簡単に確定申告書を作成できるようになりました。

初めて確定申告する時は大変でしたが、1回やってしまえば、「結構簡単だな！」と思うようになります。

確定申告で医療費控除ってどうやるの？

今回初めて確定申告で医療費控除するので、「医療費控除ってどうやるんだろう」とドキドキしならが税務署のソフトに入力していたら、控除項目の中に「医療費控除」の項目がありました。

直接数字を入力することもできますが、おすすめの方法は税務署が用意した「医療費集計フォーム」を使用する方法です。

このフォームはエクセルでできていて、必要な項目を入力し、最後に確定申告書作成ソフト（税務署のホームページの中にあるソフトです）にこのエクセルを読み込ませれば、完成です。

エクセル上で面倒な医療費の入力作業ができるのでとても簡単です。

こちらが医療費集計フォームの入力項目です。（クリックすると大きくなります）

医療機関への交通費も医療費控除できる！

病院に通う交通費も医療費控除できます。

医療費集計フォームに入力する際は「病院・薬局などの名称」に「JP、バス」などと入力し金額欄にかかった交通費を入力すれば良いようです。

このあたりの記入の仕方は医療費集計フォームの中の別シートに記入例が記載されています。


いかがでしたでしょうか？

やる前は憂鬱でしたが、やってみたら意外と簡単でした。

昨年の医療費が１０万円を超えてしまった方は、ぜひ確定申告で医療費控除にチャレンジしてみてください。

では、またね。(*･ω･)ノ

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【保険】明治安田生命「じぶんの積立」は保険料控除枠に空きがある方に最適

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こんにちは、ウメイロです。

早いものでもう年末調整のシーズンです。

会社員の方で年末調整の保険料控除の枠が余っている方はいませんか？

私は保険料控除枠を使ってなかったので、３年前に明治安田生命の「じぶんの積立」に入りました。

保険料控除の枠を使い、ノーリスクで節税できる積み立て型保険なので、今回ご紹介いたします。

明治安田生命のじぶんの積立って？

明治安田生命のじぶんの積立は、積立型の生命保険で以下の特徴があります。

・一口加入で月々５０００円積み立て

・５年間払い込み、１０年満期で満期時返戻金は１０３％（３０万９０００円）

・満期時以外でも１００％以上の返礼率なので損することがない

じぶんの積立の最大のメリット

じぶんの積立の最大のメリットは、保険料控除の枠を使用して毎年節税できることです。

例えば１口加入すると１年間の支払額は６万円になります。（月５千円積み立て）

仮に２０％の所得税がかかる会社員であれば、所得税、住民税合わせて年９千８００円節税できます。

６万円×1/4+２万円＝３万５千円（所得税控除額）

①３万５千円×２０％＝７千円（所得税減税額）

②２万８千円×１０％＝２８００円（住民税減税額）

①＋②＝９千８００円

満期まで保有した場合の「じぶんの積立」の利回り

自分の積立を１０年後の満期まで保有した場合の、減税額も含めた利回りをざっくり計算してみました。

払込期間５年なので：９８００円（減税額）×５年＝４９０００円（①）→５年間の減税額

満期返戻金の増加金額：９０００円（②）→満期時には３０万９千円戻ってきます

①＋②＝５８０００円

５８０００円÷１０年＝５８００円（年間の増加金額）

５８００円÷３０万円×１００＝１．９３％

実際には払込開始から最初の１－４年は満額３０万円入っていないので、もっと利回りは良いかと思います。

年に１．９３％の利回りの元本保証の金融商品はまず無いので、保険料控除の枠を使用していない方には、じぶんの積立は非常に割の良い保険であることがわかります。

じぶんの積立の契約方法

じぶんの積立のホームページで商品内容を確認してから、ホームページ経由で明治安田生命に連絡を取りました。


その後以下の流れで契約しました。

①生保レディとの面談予約を取る
↓
②最寄りの明治安田生命オフィスで生保レディと面談
↓
③商品説明を受け、契約

契約には以下のものが必要です。

①本人確認証
②銀行印（銀行の自動積立の為）
③保険の受取人の名前と連絡先：住所や電話番号
→万一私が死んだ場合は③の人が受取人になる

契約時に気を付けること

契約時に生保レディから他の保険商品をを紹介されると思いますが、本当に必要かよく考えたほうが良いと思います。（個人的には紹介された保険商品には入らない方が良いと思います）

「じぶんの積立」は、契約者に非常に良い条件であるため、明治安田生命にとってはあまりもうからない商品だと思われます。

明治安田生命にとっては、じぶんの積立は契約者との縁を作るための商品で、他の生命保険商品を契約させたい意図があると思われます。

私も契約時に「米ドル建て一時払い養老保険」を勧められましたが、「今は必要ないです～」（ニッコリ）と断ったら、特にしつこくされることはありませんでした。

その後もはがきが来たり、留守電に電話が入っていたりしましたが、基本ノーレスで通しています。



いわずもがなですが、じぶんの積立の内容は明治安田生命の方にしっかり聞いて、ご自身で内容をよく理解してからご契約くださいね。

ちなみに私は以下の記事を見て契約を検討し始めました。こちらもご参考ください。

経済評論家の山崎元さんの記事。




この話がどなたかの役に立てばうれしいです。

では、またね。(*･ω･)ノ

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20代30代の若手はNISA、iDeCoをどう使えばよいか？

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こんにちは、ウメイロです。

以前２０代の頃どのように投資を始めたかを書きました。

その当時はNISA、iDeCoといった税制優遇制度は無かったので、使うことはできませんでした。

もし自分が今の時代に２０代３０代だったら、どのように行動して制度を利用するのが一番よいか？を順序だてて書いていきたいと思います。

１．生活防衛資金をためる

まず、何かあって働けなくてもしばらくは生活できる額の生活防衛資金を貯めます。これは給与手取り額の３か月分～１年分あれば十分です。

生活防衛資金がたまるとかなり精神的に楽になります。

資金額が大きくなったら、いつでも取り崩せる短期のネット定期に入れて運用すればよいでしょう。

ネット定期は金利が良いし、いつでも解約できるので、どうしても必要な時は解約して使えます。 

２．つみたてNISAをはじめる

生活防衛資金がたまったら、つみたてNISAを始めます。

つみたてNISAは年４０万円まで投資できて、最長２０年積み立てることができます。

いつでも解約して利用することができるので、まだ人生プランの定まっていない若い方でも利用しやすいです。

また、つみたてNISAは金融庁が長期投資向きの対象商品を選択しているので、投資初心者でも安心して投資を始められます。

あらかじめ手数料の高いぼったくり商品が排除されているのが良いところです。

つみたてNIISAを使って毎月３万円の定額投資をすれば、自然とドルコスト平均法で長期の積み立て投資ができる仕組みです。

これから長い時間をかけて投資していく若い方には良い制度だと思います。 

３．資金に余裕があればiDeCoをはじめる

働き続けていると昇給して余裕がでることもあります。

上記条件を満たした上でまだ余裕があれば、iDeCoを始めることをお勧めします。

iDeCoは６０歳まで引き出すことができないため、覚悟をもって始める必要があります。

iDeCoに積み立てる資金は所得税控除になるので、つみたてNISAよりも毎年確実に節税できます。
（つみたてNISAは運用益が非課税になるだけ）

例えば所得税額２０％の方であれば、積立額の所得税率２０％、住民税率１０％が節税できます。

例：毎年２７万６千円積み立てている場合。
276,000円×（所得税率２０％+住民税率１０％）＝82,800円

毎年約８万円節税できたら大きいですよね。友達とちょっとした旅行に行くこともできます。 

４．一般NISAはどうなの？

つみたてNISAとは別に一般NISAという制度もあります。

一般NISAは年間１２０万円まで積み立てることができますが、２０２３年で終了になる可能性のある制度なので、長期投資が可能な若い方にはつみたてNISAをお勧めします。

一般NISAとつみたてNISAは片方しか選べないので、若い方はつみたてNISAを選択した方が良いと思います。

５．まとめ：２０代３０代の資産運用

実施の順番としては、以下がよいと思います。
①生活防衛資金
②つみたてNISA
③iDeCo

今は様々な税制優遇制度があって本当にうらやましいです。

使わないともったいないので、ぜひ積極的に活用することをお勧めします。

今回は、もし自分が今２０代３０代の若者だったらどうするか？という視点で書かせていただきました。

ひとりの投資経験者としての意見です。

投資は自己責任で、よく自分で調べてから始めることをお勧めします。

参考になればうれしいです。

では、またね。(*･ω･)ノ

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