20代30代の若手はNISA、iDeCoをどう使えばよいか？

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こんにちは、ウメイロです。

以前２０代の頃どのように投資を始めたかを書きました。

その当時はNISA、iDeCoといった税制優遇制度は無かったので、使うことはできませんでした。

もし自分が今の時代に２０代３０代だったら、どのように行動して制度を利用するのが一番よいか？を順序だてて書いていきたいと思います。

１．生活防衛資金をためる

まず、何かあって働けなくてもしばらくは生活できる額の生活防衛資金を貯めます。これは給与手取り額の３か月分～１年分あれば十分です。

生活防衛資金がたまるとかなり精神的に楽になります。

資金額が大きくなったら、いつでも取り崩せる短期のネット定期に入れて運用すればよいでしょう。

ネット定期は金利が良いし、いつでも解約できるので、どうしても必要な時は解約して使えます。 

２．つみたてNISAをはじめる

生活防衛資金がたまったら、つみたてNISAを始めます。

つみたてNISAは年４０万円まで投資できて、最長２０年積み立てることができます。

いつでも解約して利用することができるので、まだ人生プランの定まっていない若い方でも利用しやすいです。

また、つみたてNISAは金融庁が長期投資向きの対象商品を選択しているので、投資初心者でも安心して投資を始められます。

あらかじめ手数料の高いぼったくり商品が排除されているのが良いところです。

つみたてNIISAを使って毎月３万円の定額投資をすれば、自然とドルコスト平均法で長期の積み立て投資ができる仕組みです。

これから長い時間をかけて投資していく若い方には良い制度だと思います。 

３．資金に余裕があればiDeCoをはじめる

働き続けていると昇給して余裕がでることもあります。

上記条件を満たした上でまだ余裕があれば、iDeCoを始めることをお勧めします。

iDeCoは６０歳まで引き出すことができないため、覚悟をもって始める必要があります。

iDeCoに積み立てる資金は所得税控除になるので、つみたてNISAよりも毎年確実に節税できます。
（つみたてNISAは運用益が非課税になるだけ）

例えば所得税額２０％の方であれば、積立額の所得税率２０％、住民税率１０％が節税できます。

例：毎年２７万６千円積み立てている場合。
276,000円×（所得税率２０％+住民税率１０％）＝82,800円

毎年約８万円節税できたら大きいですよね。友達とちょっとした旅行に行くこともできます。 

４．一般NISAはどうなの？

つみたてNISAとは別に一般NISAという制度もあります。

一般NISAは年間１２０万円まで積み立てることができますが、２０２３年で終了になる可能性のある制度なので、長期投資が可能な若い方にはつみたてNISAをお勧めします。

一般NISAとつみたてNISAは片方しか選べないので、若い方はつみたてNISAを選択した方が良いと思います。

５．まとめ：２０代３０代の資産運用

実施の順番としては、以下がよいと思います。
①生活防衛資金
②つみたてNISA
③iDeCo

今は様々な税制優遇制度があって本当にうらやましいです。

使わないともったいないので、ぜひ積極的に活用することをお勧めします。

今回は、もし自分が今２０代３０代の若者だったらどうするか？という視点で書かせていただきました。

ひとりの投資経験者としての意見です。

投資は自己責任で、よく自分で調べてから始めることをお勧めします。

参考になればうれしいです。

では、またね。(*･ω･)ノ

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投資を始める方法：２０代の体験談

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自己紹介

こんばんは、ウメイロです。

前回、働くのが嫌いで不労所得による生活にあこがれ、タネ銭をためるために20代で節約を始めたことを書きました。

タネ銭集めの計画は以下のとおり。
①労働して収入を得て
②固定費を削減して
③余ったお金をタネ銭として貯金

今回は、③余ったお金をタネ銭として貯金、について書いていきます。

貯金：社内預金の福利効果

保険を解約したり、電気のアンペア数を下げたり、家賃交渉して下げたりしたかいあり、貯金できるようになってきました。

節約したお金をどうしたかと言うと、当時「社内預金」というものがあって、これが年利５％ぐらいあったんです。

さすが末期といえどもバブル時代。
当時はどこもこのぐらいの金利は珍しくなかったんです。

それで給与天引きで社内預金にせっせと貯金していきました。
でもね、社内預金には限度額というものがあったんです。

20代後半のある日、この5%金利の福利効果もあって限度額に達したウメイロは、どうしたものかと思案してました。

すると年上の同僚が良いことを教えてくれました。
上限額に達したら、1万円とか2万円とか少しだけ預金を引き出すと良いよと。
上限額一杯に少し足りないぐらいの金額を常時キープすると、効率よく増やせるのよ、と。

当たり前の話なんですが、その時は若かったので「なるほど～」と思い、助言どおりにしました。

ついに初心者が投資にチャレンジ

それでも、社内預金からはみ出した貯金をどうするべきか？
ウメイロは悩みました。

で、ついに証券会社に行って初めて証券口座を開き、投資することにしました。

オフィスの一番近くにあった証券会社に行き、口座開設したいことを伝えると、窓口の女性の方が丁寧に説明してくださいました。

一番驚いたのは、証券会社には銀行のような通帳が無かったこと。
お金を振り込んでも、それを証明するものが手元にないので、なんだかとても心もとない感じがしたのを覚えています。

はじめて買った投資商品は、アタックという短期公社債投信でした。
女性誌のクロワッサンお金特集に元本割れしにくいと書いてあったのです。

今考えても手堅い商品ではあったので、いきなり変なぼったくり商品を買わなくて本当に良かったと思います。


その後、投資ではいくつか失敗もあったけど、市場から退場せざるを得ないほどの痛手を負うこともなく今日に至っています。

不労所得でリタイアの夢はまだかなっていませんが、今は完全リタイアより少し仕事をして世の中の役に立つのも良いかなと、ほどほどに働く生活を目指しています。

今思い返すと、20代のあの時自分で色々考えて、行動してよかったと思います。

2回にわたり、お付き合いいただきありがとうございました。

自己紹介の代わりに、そしてこれから投資を始める方の参考になればうれしいです。


では、また。。(　´_ゝ`)ノ

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